根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，我们可以明确五年后退保的法律依据及后果。
《中华人民共和国保险法》第四十七条（2015年修订）规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”
本案中，保险已购买五年，显然超过犹豫期（通常为10-15天），因此适用该条款。五年期保单的现金价值由保险公司根据合同约定计算，通常长期险的现金价值在前几年增长缓慢，五年后仍远低于已交保费，故退保会面临较大经济损失。若合同中无特殊退保优惠条款，投保人需承担现金价值与已交保费的差额损失，结论是五年后退保在法律上需按现金价值退还，经济上不划算。
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关于保险买了五年后退保是否划算的问题，不能一概而论，需结合保险类型、合同条款及个人需求判断。
保险买了五年后退保是否划算需分情况讨论：
1. 若购买的是长期寿险/重疾险：五年后退保通常只能退还保单现金价值，其金额远低于已交保费，可能损失70%-90%的已交费用，经济上不划算。
2. 若购买的是分红险/万能险：需看保单现金价值是否超过已交保费，若投资收益较好，现金价值可能接近或略超保费，但仍可能低于持续持有至满期的收益。
3. 若购买的是消费型保险（如定期寿险）：五年后现金价值极低，退保几乎只能拿回少量现金，经济损失大。
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在保险退保过程中，很多人会因操作不当导致更大损失，以下是常见的错误操作行为。
1. 未查看现金价值直接退保：很多人误以为退保能拿回已交保费，未提前查询现金价值就盲目申请退保，导致实际拿到的金额远低于预期，损失惨重。
2. 忽视保单宽限期与复效期：若因忘记缴费导致保单失效，未在宽限期（通常60天）内补缴保费，或在复效期（通常2年）内未申请复效，直接退保，错失恢复保障的机会，同时只能拿回失效时的现金价值。
3. 退保后未及时补充保障：退保后若未立即购买新的保险，会出现保障空窗期，若在此期间发生风险，将无法获得任何赔偿，导致更大的经济风险。
若你已出现上述错误操作，或不确定如何处理，欢迎联系我们律师团队，我们将为你提供针对性的解决方案。
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保险买了五年后退保，除了经济损失外，还可能面临一些潜在的法律风险，以下是需要注意的风险点。
1. 经济损失风险：例如，某客户购买了一份五年期重疾险，已交保费10万元，退保时现金价值仅2万元，直接损失8万元；若该客户此时身体健康状况下降，重新投保新重疾险可能面临加费或拒保，进一步增加保障成本。
2. 保障中断风险：例如，某客户退保后未及时购买新保险，三个月后确诊癌症，因无保险保障，需自行承担数十万元医疗费用，家庭经济陷入困境。
这些风险不仅影响当前经济状况，还可能对未来生活造成长期影响，需谨慎对待。

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